Beste BNPL-oplossing kiezen voor uw Belgische webshop of winkel

Steeds meer Belgische handelaars bieden tegenwoordig gespreid betalen of achteraf betalen aan in hun checkout. Wat ooit een extra service was, is vandaag uitgegroeid tot een conversie- en competitief hulpmiddel. Maar de keuze voor een BNPL-oplossing (Buy Now, Pay Later) is niet evident.

Niet alle aanbieders zijn afgestemd op de Belgische markt. De verschillen zitten niet alleen in kosten of integratie, maar vooral in risicoverdeling, lokale betaalmethoden en wettelijke conformiteit. In dit artikel krijgt u een objectief kader om de beste BNPL-aanbieder te kiezen voor uw webshop of fysieke winkel in België.

Wat maakt een BNPL-aanbieder geschikt voor de Belgische markt?

Een BNPL-oplossing werkt alleen optimaal wanneer ze aansluit op het lokale betaalgedrag, de wetgeving en de verwachtingen van Belgische consumenten. Daarom zijn er een paar cruciale criteria die u altijd moet evalueren.

Compatibel met Bancontact

Bancontact is in België de absolute standaard in betalingen, zowel online als offline. Het vertegenwoordigt het grootste aandeel van de betaaltransacties in e-commerce.

Een BNPL-aanbieder die niet geïntegreerd is met Bancontact, sluit dus een groot deel van de Belgische klantenstroom uit. Voor Belgische handelaars is het aanbieden van betalen via Bancontact geen extra optie, maar een basisvereiste.

CCD2-conformiteit

De Europese richtlijn CCD2 moet uiterlijk november 2026 omgezet worden door de lidstaten. België heeft die omzetting nog niet gepubliceerd. Dit heeft directe impact op BNPL-aanbieders. Aanbieders die geen vergunning hebben als gereguleerde betalingsinstelling of kredietverstrekker, zullen namelijk niet langer in aanmerking komen voor bepaalde BNPL-modellen.

Voor handelaars betekent dit: kies vandaag al een partner die CCD2-conform is, zodat u niet binnen enkele jaren moet migreren of risico loopt op non-compliance.

Betaalgarantie

Een van de belangrijkste verschillen tussen BNPL-aanbieders is de risicoverdeling. Bij sommige aanbieders draagt de handelaar het risico wanneer de klant niet betaalt.

Bij andere oplossingen krijgt de handelaar juist altijd het volledige bedrag uitbetaald, ongeacht de betaling door de klant. Dit laatste model moet de prioriteit zijn voor Belgische bedrijven. Zo kunt u uw cashflow en risico’s beter beheersen.

Termijnen en bedragen

Niet elke BNPL-oplossing biedt dezelfde flexibiliteit in betaalstructuren. Controleer daarom goed:

2, 3 of 4 termijnen (kort gespreid betalen)

Uitgesteld betalen (14-30 dagen)

Langere termijnen (6, 10 of 12 maanden) voor grotere bedragen

Overzicht van BNPL-aanbieders op de Belgische markt

Handelaars hebben behoorlijk wat keuze als ze op zoek zijn naar de beste BNPL-aanbieder van België. Hieronder leest u meer over de bekendste opties.

Alma

Alma biedt gespreid betalen in uitgesteld betalen en betalen in termijnen, zo ook betalen in 3 keer. De oplossing is ontworpen met 100% betaalgarantie voor de handelaar, waardoor het kredietrisico volledig wordt overgenomen.

Alma is bovendien compatibel met Bancontact, CCD2-conform en inzetbaar voor zowel webshops als fysieke winkels. Integratie gebeurt eenvoudig via onder andere Shopify, WooCommerce en PrestaShop.

Billink

Billink focust voornamelijk op achteraf betalen via factuur na levering. De oplossing is sterk verankerd in Nederland en minder ontwikkeld voor de Belgische markt.

Voor Belgische handelaars is vooral de beperkte Bancontact-integratie en het minder brede productaanbod een aandachtspunt. Hierover leest u meer bij de vergelijking van Alma vs. Billink.

Riverty (voorheen AfterPay)

Riverty is sterk aanwezig in Nederland, maar minder dominant in België. De focus ligt voornamelijk op achteraf betalen, waardoor het minder geschikt is voor gespreide betalingen of fysieke retailomgevingen. Alma vs. Riverty vertelt u meer over de verschillen tussen beide aanbieders.

Klarna

Deze aanbieder is wereldwijd bekend en biedt meerdere BNPL-modellen zoals uitgesteld betalen en termijnbetalingen.

De oplossing is echter minder afgestemd op de Belgische markt, met name op vlak van Bancontact-integratie en lokale betaalgewoonten. Dit is een groot nadeel als u Alma vs. Klarna vergelijkt.

Vergelijkingstabel: de vijf belangrijkste criteria

Hieronder vindt u een vergelijking van de bovenstaande BNPL-aanbieders in België.

Hoe integreert u een BNPL-oplossing in uw webshop of winkel?

Als het u gelukt is om te kiezen voor een aanbieder van betalen in 3 keer of achteraf betalen, is het belangrijk om de BNPL-oplossing te integreren in uw webshop of winkel. Hoe u dat doet, leggen we hieronder uit.

Online

De meeste BNPL-oplossingen werken via bestaande integraties met CMS-platformen zoals Shopify, WooCommerce of PrestaShop. De gemiddelde integratietijd van Alma integraties bedraagt bovendien minder dan één werkdag. In de meeste gevallen volstaat een plugin-installatie en configuratie.

In de winkel

Voor fysieke winkels is er geen extra hardware nodig. De klant ontvangt een betaalverzoek via SMS, e-mail of QR-code en kan de betaling afronden op zijn eigen toestel.

Waar toont u BNPL in uw checkout?

Voor maximale conversie plaatst u uw BNPL-aanbod op drie cruciale plekken:

Productpagina (vroeg in de klantreis)

Winkelmandje

Checkout/kassa

Hoe zichtbaarder de betaaloptie, hoe groter de impact op conversie.