En 2025, y según el XV Informe de la financiación de la PYME en España1,el 51,1 % de las pymes españolas necesitaron acudir a diferentes fuentes de financiaciónpara desarrollar su actividad. Y es que, ya sea para arrancar, consolidarse o expandirse, cualquier empresa puede necesitar acceso a financiación.
¿Pero qué opciones existen y cuál es la mejor opción?A continuación, repasamos las principales alternativas de financiación y las claves para elegir la más adecuada.
En resumen
- Las fuentes de financiación son recursos económicos, propios o ajenos, para cubrir gastos operativos, inversiones o proyectos de crecimiento.
- En 2025, el 51,1 % de las pymes españolas necesitaron acudir a distintas fuentes de financiación.
- Existen ayudas públicas no reembolsables como ICO, ENISA, CDTI o el Kit Digital (entre 2.000 y 12.000 euros).
- Las convocatorias activas se consultan en la Base de Datos Nacional de Subvenciones (BDNS) del Ministerio de Hacienda.
- La elección depende del destino de los fondos, el plazo de devolución, el coste financiero y el ciclo de vida de la empresa.
¿Qué son las fuentes de financiación de una empresa?
Lasfuentes de financiaciónde una empresa son todos aquellos recursos económicos, tanto propios como ajenos, a los que puede recurrir una compañía para obtener el capital necesario que le permita hacer frente a sus gastos operativos, inversiones o proyectos de crecimiento.
El origen de la financiación puede provenir tanto de losrecursos internos de la propia empresa como de fuentes externas. Veamos en más detalles cada una de ellas.
Ayudas públicas y subvenciones
LasPYMES también pueden acudir a ayudas públicas y subvencionescomo fuente de financiación no reembolsable, es decir, recursos económicos que no requieren devolución y que están diseñados para impulsar la actividad. En España existen diferentes vías;
ICO:el Instituto de Crédito Oficial ofrece líneas de financiación a empresas y autónomos con bajos intereses y condiciones favorables.
ENISA:la Empresa Nacional de Innovación es una entidad pública que concede préstamos participativos que sin necesidad de garantías ni avales personales, así como por tener un tipo de interés vinculado a los resultados de la empresa.
CDTI:el Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial concede todo tipo de ayudas financieras destinadas a proyectos de I+D+i.
Ayudas autonómicas:cada comunidad autónoma dispone de sus propios programas de ayudas y subvenciones destinados a impulsar el tejido empresarial de su territorio.
Kit Digital:el programa Kit Digital ofrece ayudas económicas de entre 2.000 y 12.000 euros destinadas a pymes y autónomos para impulsar la digitalización de sus negocios.
Para encontrar información de subvenciones y convocatorias activas, las empresas pueden utilizar el buscador oficial de la Base de Datos Nacional de Subvenciones (BDNS)5, disponible en el portal del Ministerio de Hacienda y Función Pública.
¿Cómo elegir la fuente de financiación adecuada?
Entre tantas opciones, las empresas deben analizar distintos criterios antes de decidir qué fuente de financiación se adapta mejor a sus necesidades. La elección correcta dependerá de factores como:
El destino de los fondos
El plazo de devolución
El coste financiero
La capacidad de endeudamiento de la empresa
La dilución del capital
Las garantías que exige la fuente de financiación
El momento del ciclo de vida de la empresa
La urgencia con la que se necesitan los fondos
Cada una de estas variablesdebe evaluarse de forma conjuntapara tomar una decisión informada que no comprometa la estabilidad financiera de la empresa a medio y largo plazo, al tiempo que permita alcanzar los objetivos empresariales establecidos.
FAQ
Publicado el 10/7/2026
Actualizado el 31/7/2026
- 25. El objetivo de estas es proporcionar soluciones más ágiles y accesibles, especialmente dirigidas a pymes y startups o como solución de pago para tiendas online. - almapay.com (01/01/1970)
- 38. El pago aplazado o BNPL (Buy Now, Pay Later) es una modalidad de financiación al consumo que ha crecido a una tasa anual del 19,5% durante los últimos años3. - almapay.com (01/01/1970)
- 40. Un comercio, tanto online como físico, puede asociarse con un proveedor BNPL como Alma, el cual gestiona todo el proceso de financiación con el cliente final. El proceso de contratación e integración es sencillo y sin burocracia, lo que acelera el acc - almapay.com (01/01/1970)
- 41. Así, por un lado, el cliente puede realizar sus pagos en 2, 3 o 4 plazos sin intereses, mientras que la empresa recibe el importe total de la venta en un plazo de días. Además, el proveedor se encarga del cobro de cuotas y asume el riesgo de impago. - almapay.com (01/01/1970)