Stripe : la solution de paiement pour les commerçants

Cet article a pour vocation d'informer les commerçants et leurs clients. Les informations ici présentes sont génériques et fournies à titre indicatif uniquement. Il ne s'agit pas d'une description des activités d'Alma, sauf mention explicite du contraire.

Que vous soyez une entreprise en pleine croissance ou un entrepreneur individuel, vous avez probablement entendu parler de Stripe. Il s'agit d'une plateforme très populaire utilisée par des milliers d'entreprises à travers le monde pour gérer les paiements en ligne et en boutique. 

Dans cet article, nous vous proposons une analyse détaillée des services proposés, des avantages pour les entreprises et des avis de clients.

Qu’est-ce que Stripe ?

Stripe est une entreprise américaine fondée en 2010 par les frères Patrick et John Collison. L’entreprise fournit des solutions de paiement en ligne pour les entreprises. Elle se démarque par une interface intuitive, facile à prendre en main et la conception de services de paiement adaptés aux besoins modernes.

Stripe est un prestataire de services de paiement (PSP) qui couvre l’ensemble de la chaîne de paiement, de l’initiation au à la validation du paiement. L’entreprise est connue pour son offre de paiement en ligne, désormais complète avec des services en boutique, pour les marketplaces et plus encore.

Stripe est désormais un acteur de taille sur le marché européen, avec presque 20% de part de marché en Europe Occidentale. Valorisé à plus de 65 milliards de dollars en 2024, l’entreprise est une référence sur le marché des solutions de paiement.

C’est pourquoi de nombreuses entreprises se tournent vers Stripe pour opérer des paiements en ligne et en boutique.

Quels sont les services proposés par Stripe ?

Stripe offre une gamme complète de services pour faciliter les paiements et la gestion financière des entreprises. Voici un résumé non-exhaustif des principales solutions proposées pour le paiement : 

• Paiements en ligne - Payments : intégration des paiements en ligne avec des interfaces personnalisables (Elements) et des liens de paiement partagés (Payment Links) ; 

• Formulaires de paiement - Checkout : formulaires de paiement pré-configurés et optimisés pour la conversion ;

• Optimisation des paiements - Authorization : relances en temps réel pour maximiser le taux de conversion ;

• Terminaux de paiement - Terminal : solution et des équipements TPE pour accepter les paiements en point de vente physique ;

• Gestion des abonnements - Billing : gestion des abonnements et des facturations récurrentes ;

• Facturation en ligne - Invoicing : édition et envoi de factures professionnelles ;

Stripe complète son offre avec des services qui viennent en aide aux équipes Finance et Technique des entreprises : 

• Lutte contre la fraude - Radar : détection et prévention de la fraude ;

• Gestion fiscale - Tax : calcul et collecte des taxes de vente et de la TVA ;

• Comptabilité d’exercice - Revenue Recognition : rapports financiers personnalisés et automatisation de la comptabilité ;

• Rapports personnalisés - Sigma : rapports personnalisés avec des requêtes SQL ;

• Vérification d'identité - Identity : vérification en ligne des identités pour particuliers et professionnels ;

• Synchronisation des données - Data Pipeline : envoi en temps réel des données de paiement vers des centres de données ;

• Cartes physiques et virtuelles - Issuing : création, distribution et gestion des cartes bancaires.

Il existe une offre standard chez Stripe, qui inclut uniquement les fonctionnalités de paiement en ligne. Les autres fonctionnalités sont disponibles à la carte, selon vos besoins.

Qu’en est-il du paiement fractionné avec Stripe ?

Stripe ne propose pas le paiement en plusieurs fois à ses clients. La gestion du paiement fractionné requiert des équipes spécialisées et des ressources pour l’avance de trésorerie et le recouvrement.

Cependant, vous pouvez faire appel à une solution tierce spécialisée dans les facilités de paiement et connectée à Stripe. C’est le cas d’Alma, qui propose une intégration full service pour faire du paiement en plusieurs fois avec Stripe.

Il y a deux principaux avantages à cette solution : 

1. Le pilotage s’effectue uniquement via Stripe : tous les flux de paiement sont centralisés dans votre tableau de bord Stripe. Cela simplifie votre gestion au quotidien et la réconciliation comptable ;

2. Le déploiement du paiement fractionné est simple et rapide : l’option de paiement en plusieurs fois est gérée par Stripe. Si vous utilisez déjà les solutions Payments et Checkout, alors l’intégration est automatique après l’activation de la solution Alma.

Comment Stripe gère les risques de fraude et la conformité ?

Stripe utilise une variété de technologies avancées pour réduire le risque de fraude et garantir la conformité des paiements. 

Son service est Stripe Radar. C'est un algorithme en apprentissage automatique qui analyse des millions de transactions pour prévenir et détecter en temps réel les fraudes. Stripe Radar attribue un score de risque à chaque transaction grâce aux données de paiement de milliers d’entreprises, de Visa et de Mastercard. Les transactions avec un risque élevé sont alors bloquées.

Stripe propose aussi plusieurs protocoles de sécurité connus dans le monde du paiement pour leur fiabilité : 

• Le 3D Secure : une vérification avec la banque est obligatoire pour valider un paiement en ligne. Ce protocole permet de vérifier que ce soit bien le propriétaire de la carte bancaire qui émet la demande de paiement ;

• La Tokenization : les données sensibles sont remplacées par des identifiants sécurisés. En cas de fuite de données, les hackers volent ces identifiants anonymes et non les vraies données de vos clients.

Des notifications sont envoyées en temps réel aux marchands lorsqu’une activité suspecte est détectée. Cela permet aux entreprises de réagir rapidement. Stripe respecte aussi la norme PCI DSS de Niveau 1 et les réglementations de prévention de la fraude comme le Strong Customer Authentication (SCA) en Europe.

Concernant la conformité et la confidentialité des données, Stripe s’assure de respecter le RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données). De plus, Stripe ne vend pas vos données personnelles ou bancaires à des sociétés tierces. En tant qu’établissement de paiement, Stripe est régulièrement contrôlée par l’ACPR, qui est une entité de surveillance de la Banque de France. 

Est-ce que Stripe est adapté à toutes les tailles d’entreprise ?

Stripe est conçu pour être adaptable et convient à toutes les tailles d'entreprises, des startups aux grandes entreprises : 

• Pour les petites entreprises et les startups, Stripe offre une intégration simple de ses services de paiement, ce qui permet de commencer rapidement son activité sans infrastructure complexe ;

• Les entreprises de taille moyenne peuvent bénéficier des fonctionnalités avancées de gestion des abonnements, de facturation, et de lutte contre la fraude, facilitant ainsi la croissance et l'expansion ;

• Pour les grandes entreprises, Stripe propose des solutions évolutives avec des API robustes, une infrastructure mondiale et des outils de conformité pour gérer des volumes élevés de transactions et des exigences réglementaires complexes.

Son principal atout réside dans la flexibilité et la variété des services proposés par Stripe. La solution de paiement s’adapte au développement de votre entreprise, et non l’inverse.

Quels sont les tarifs de Stripe ?

Stripe propose une tarification simple et transparente. Il n’y a pas de frais d’installation, ni de frais mensuels et ni de frais cachés.

Pour les paiements par carte standard dans l'Espace économique européen, les frais sont de 1,5% + 0,25 € par transaction. Pour les cartes britanniques, les frais sont de 2,5% + 0,25 €. Pour les cartes internationales, les frais s'élèvent à 3,25% + 0,25 € plus 2% en cas de conversion de devises.

Stripe propose également des tarifs personnalisés pour les entreprises traitant un volume de paiements important, avec des remises sur volume, des taux spécifiques par pays et d'autres options.

Ce tarif englobe les services Payments, Checkout Links et Radar (au tarif standard uniquement). Pour profiter des services de paiements intégrés, de paiements en boutique ou d’automatisation des revenus, un coût supplémentaire est nécessaire. Vous pouvez trouver l’ensemble des tarifs Stripe sur leur page officielle.

Quelles sont les alternatives à Stripe ?

Il existe de nombreuses alternatives à la solution Stripe, qui se déclinent en plusieurs types de services adaptés aux besoins variés des entreprises : 

• Les prestataires de services de paiement concurrents : Adyen, HiPay, Lyra, Checkout.com ou encore Mollie pour en citer quelques-uns. Certains acteurs appliquent des commissions variables tandis que d’autres appliquent des frais fixes par transaction. Des acteurs se spécialisent dans le paiement en ligne tandis que d’autres proposent des solutions omnicanales (en ligne, en boutique et à distance) ; 

• Les portefeuilles électroniques ou e-wallets : ce sont les services de PayPal, de Google Pay ou encore d’Apple Pay. Ces solutions sont rapides, sécurisées et optimisées pour le paiement sur mobile ; 

• Les solutions alternatives comme Alma, spécialisée dans le paiement en plusieurs fois garanti, ou GoCardless pour les prélèvements récurrents ou ponctuels.

De manière générale, il n’est pas recommandé de choisir un seul type d’acteur parmi la liste proposée. Nous vous recommandons d’en sélectionner au moins un par catégorie. Selon une étude Mollie, environ 44% des français abandonnent un panier car leur solution de paiement préférée n’est pas proposée.

Avec un PSP, un e-wallet et une ou plusieurs solutions complémentaires, vous maximisez vos chances de convertir. Concernant le choix du prestataire de services de paiement, comparez les offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos critères : tarifs, services, évolutivité, accompagnement, etc.

Pour aller plus loin : Le paiement fractionné et ses avantages pour les commerçants