Tout savoir sur les facilités de paiement !

Cet article a pour vocation d'informer les commerçants et leurs clients. Les informations ici présentes sont génériques et fournies à titre indicatif uniquement. Il ne s'agit pas d'une description des activités d'Alma, sauf mention explicite du contraire.

Les facilités de paiement offrent aux consommateurs plus de flexibilité dans leurs achats. Que ce soit pour des biens de consommation courante ou des biens plus coûteux, les options de paiement fractionné ou différé sont de plus en plus populaires.

Pourquoi proposer une facilité de paiement à vos clients ? Comment les mettre en place facilement ? Dans cet article, nous explorons les différentes facilités de paiement et leurs intérêts pour votre commerce.

Qu'est-ce qu’une facilité de paiement ?

Une facilité de paiement est une option offerte aux clients pour répartir le coût d'un achat sur plusieurs échéances ou de payer un achat ultérieurement. Très utilisées dans les boutiques physiques et les commerces en ligne, les facilités de paiement sont plébiscitées par les clients.

En 2022 selon une étude Kantar, 37% des consommateurs français ont eu recours à une facilité de paiement BNPL (Buy Now Pay Later). Les principales raisons sont les suivantes :

• Pour pallier la baisse de leur pouvoir d’achat ;

• Pour mieux gérer leur budget ;

• Ou pour faire face à une dépense imprévue.

Quelles sont les différentes facilités de paiement ?

Les facilités de paiement peuvent prendre différentes formes, allant du paiement fractionné au paiement différé. Nous vous les détaillons ci-dessous.

Paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est l'une des formes les plus courantes de facilité de paiement. Elle est simple d’utilisation, et le remboursement des mensualités s’effectue par carte bancaire. 

La réglementation qui entoure cette possibilité de paiement, disponible en 3, 10, voire 24 fois va dépendre du nombre d’échéances proposées.

Paiement en 2x, 3x ou 4x

Dans le cadre d’un paiement en 2, 3 ou 4 fois, le client effectue un premier paiement par carte bancaire, puis décide avec le commerçant des dates des prochaines échéances. Il est aussi appelé paiement fractionné. Le délai de remboursement ne doit pas dépasser 3 mois et les frais doivent être nul ou d'un montant négligeable pour ne pas être considérée comme un crédit à la consommation.

Cette modalité de paiement, avec ou sans frais pour le client, connaît un vif succès auprès des consommateurs qui l’utilisent massivement pour les paniers inférieurs à 500 euros.

Paiement en 10x ou plus

Les paiements peuvent être proposés au-delà de 4 échéances comme le paiement en 10 ou 12 fois. Parfaits pour régler de gros achats, ils permettent d’étaler un paiement sur une longue durée. Il est également appelé paiement échelonné.

Contrairement au paiement à courte échéance, ce type de paiement est régi par les règles du crédit à la consommation. Le client se voit remettre une fiche d’information précontractuelle indiquant le taux de crédit (TAEG) et l’échéancier du prêt. Le client dispose d’un délai de rétractation de 14 jours dès la signature de l’offre de crédit.

Achetez maintenant, payez plus tard

Le paiement différé, aussi appelé Pay Later en anglais, permet aux clients d’effectuer un achat immédiatement et de payer plus tard le montant total de la transaction.

Cette option de paiement peut se décliner de plusieurs façons :

• Soit par carte bancaire, en proposant l’option lors de la validation de l’achat ;

• Soit par chèque différé au moment du passage en caisse ;

• Le paiement différé est aussi accessible grâce à une carte de crédit à débit différé. Ce type de carte de paiement est généralement disponible auprès des établissements bancaires ;

Micro-crédit

Le microcrédit permet aux particuliers de financer un projet personnel via un prêt. Son montant est compris entre 100€ et 8 000€ sur une durée de 84 mois (ou 7 ans) maximum.

Bien que l’organisme prêteur évalue la capacité de remboursement du client avant d’accorder un mini-prêt, le microcrédit est plus facile d’accès qu’un crédit classique. Il est surtout utilisé pour le financement des projets coûteux, comme la réparation d’une voiture ou des travaux de rénovation.

Cependant, pour des dépenses entre 50 et 2 000 euros, le paiement fractionné ou échelonné reste la meilleure solution.

Bon à savoir : pour obtenir un micro-crédit, vos clients doivent effectuer une demande auprès d'un organisme de crédit. En tant que commerçant, cela nuit à votre taux de conversion : choix de l'organisme, délai de validation, risque d'effectuer la vente chez un concurrent, etc.

Une solution de paiement en plusieurs vous permet de conserver vos clients dans le parcours d'achat, d'accélérer la prise de décision et de faciliter les ventes. C'est un réel atout pour améliorer votre taux de conversion !

Pourquoi faut-il proposer des facilités de paiement à ses clients ?

Les facilités de paiement présentent de nombreux avantages, tant pour les entreprises que pour les consommateurs.

Pour les commerçants, proposer différents moyens de paiement facilite les achats, notamment sur les paniers élevés compris entre 300€ et 2 000€. Le panier moyen en BNPL est bien plus élevé qu’avec un paiement comptant : 250€ contre 56€ en 2022 selon une étude Alma. 

Les entreprises qui proposent une facilité de paiement observent ainsi une forte augmentation du volume de vente, avec en moyenne 10% à 20% de conversions supplémentaires. 

Pour les consommateurs, vous leur permettez de choisir le mode de paiement qui leur convient. Ils bénéficient d’une flexibilité financière et d’une plus grande accessibilité aux produits et services.

La possibilité de régler en plusieurs mensualités est aussi un excellent levier de fidélisation. Entre 2020 et 2022, le nombre de consommateurs utilisant les facilités de paiement a été multiplié par 4. Ce sont davantage de clients prêts à acheter chez vous en proposant une solution BNPL.

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Comment mettre en place facilement des facilités de paiement ?

Pour mettre en place des facilités de paiement pour vos clients, nous vous recommandons de passer par un prestataire de services. Il existe plusieurs solutions de paiement en plusieurs fois sur le marché, dont celle que nous proposons chez Alma.

Sur votre site e-commerce, l’intégration de la solution BNPL se fait en un clin d’œil grâce à un module compatible sur la plupart des plateformes e-commerce (PrestaShop, Shopify, WooCommerce, Magento, etc.). De plus, le paiement est sécurisé, rapide et ne nécessite pas la création d’un compte client. En quelques clics, le paiement d’un client est accepté, sans avoir à quitter votre site Internet.

En boutique physique, l’installation du service de paiement est tout aussi rapide. En moins d’une heure, vous disposez d'une interface dédiée pour envoyer à vos clients des liens de paiement pour égler en plusieurs fois. Nous proposons aussi des intégrations sur logiciels de caisse et terminaux de paiement (selon éligibilité).

Une fois la solution de paiement différé ou fractionné mise en place, vous bénéficiez d’une gestion simplifiée des paiements et d’un suivi des ventes en temps réel. De plus, vos paiements sont 100% garantis avec Alma. Nous gérons le recouvrement pour que vous n’ayez à vous concentrer que sur votre activité.