Tout savoir sur la passerelle de paiement !

Cet article a pour vocation d'informer les commerçants et leurs clients. Les informations ici présentes sont génériques et fournies à titre indicatif uniquement. Il ne s'agit pas d'une description des activités d'Alma, sauf mention explicite du contraire.

Dans l'écosystème du commerce électronique et des transactions en ligne, la passerelle de paiement joue un rôle central et stratégique. Entre les différents acteurs du processus de paiement, il peut être difficile de s’y retrouver pour les commerçants et e-commerçants.

Pourtant pour bien choisir votre passerelle de paiement en ligne, il est essentiel de maîtriser la chaîne de paiement. Nous vous aidons aujourd’hui à bien comprendre le rôle et le fonctionnement des passerelles de paiement.

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

La passerelle de paiement, aussi appelée passerelle monétique, est au cœur du traitement des paiements en ligne. Une passerelle agit comme un canal permettant la transmission sécurisée des informations de cartes bancaires entre un site marchand et l'acquéreur de paiement (la banque du commerçant).

Connectées aux sites e-commerce ou aux terminaux de paiement en point de vente, les passerelles assurent ainsi un lien essentiel entre le client, le vendeur en ligne et les systèmes de traitement des transactions financières.

Il existe différents types de passerelles de paiement :

• Passerelles de paiement directes (ou intégrées) : intégrées directement dans le site web ou l'application du vendeur, elles permettent aux clients de payer leurs achats sans être redirigés vers un autre site pour finaliser leur paiement ;

• Passerelles de paiement redirigées (ou hébergées) : ici le client est dirigé vers une page sécurisée hébergée par le fournisseur de la passerelle de paiement. Une fois ses coordonnées bancaires renseignées, il est redirigé vers le site e-commerce ;

• Passerelles de paiement API (ou personnalisées) : en utilisant des API (interfaces de programmation d'application), elles offrent un niveau élevé de personnalisation et de contrôle sur le processus de paiement.

Comment fonctionne une passerelle de paiement ?

La passerelle de paiement est le premier maillon du processus global de paiement. Pour bien comprendre son fonctionnement, décomposons les étapes clés d’un paiement par carte bancaire :

1. Transmission des données : le client procède au paiement et entre ses informations de carte de crédit. Celles-ci sont envoyées de manière sécurisée au serveur de la passerelle de paiement ;

2. Communication avec le processeur de paiement : la passerelle de paiement transmet ensuite ces informations au processeur de paiement pour traitement ;

3. Validation et autorisation : ce dernier soumet les informations de paiement aux réseaux de cartes de paiement appropriés, tels que Visa, Mastercard, ou autres. Ces réseaux vérifient alors la validité de la carte, la disponibilité des fonds et d'autres paramètres de sécurité ;

4. Confirmation de la transaction : une fois que la transaction est validée et autorisée, le processeur de paiement transmet une réponse positive à la passerelle de paiement, indiquant que la transaction peut être traitée. Cette confirmation est ensuite renvoyée au site marchand, permettant à celui-ci de finaliser la commande et de fournir une confirmation de paiement au client ;

5. Clôture de la transaction : à ce stade, la transaction est considérée comme réussie. Les fonds sont transférés du compte de l'acheteur vers l’acquéreur de paiement (compte marchand) pour encaissement.

Quel est le rôle de la passerelle de paiement dans l’expérience client ?

La qualité du traitement des paiements joue un rôle déterminant dans l'expérience client lors d'un achat en ligne et va bien au-delà de la simple transmission des informations de paiement.

Les consommateurs sont de plus en plus conscients des risques de fraude sur les paiements par carte bancaire. Ainsi, une passerelle de paiement sécurisée, dotée de protocoles de cryptage avancés et de mesures de sécurité robustes, renforce la confiance des clients dans la sécurité de leurs données bancaires.

Par ailleurs, une passerelle de paiement bien conçue et intuitive simplifie le processus de paiement, réduisant ainsi le risque d'abandon de panier et améliorant le taux de conversion.

Quels sont les critères de choix d’une passerelle de paiement ?

Lors de la sélection d'une passerelle de paiement, plusieurs critères doivent être pris en compte dont la compatibilité avec les solutions de paiement en ligne préférées de vos clients.

Intégration et déploiement

L'intégration fluide et la facilité de déploiement d'une passerelle de paiement en ligne sont essentielles pour minimiser les perturbations sur votre site marchand et assurer une transition transparente vers un nouveau système de paiement.

Voici les atouts et inconvénients des différents types de passerelles :

• Les passerelles de paiement intégrées : une fois configurée, la passerelle de paiement directe est généralement facile à déployer. Les perturbations sur le site marchand sont minimisées, car les clients restent sur le site pendant tout le processus de paiement ;

• Les passerelles de paiement redirigées : leur intégration est souvent plus simple que celle des passerelles directes, car elle ne nécessite pas de modification importante de l'interface utilisateur du site marchand. Cependant, les clients peuvent percevoir cette redirection comme moins fluide ;

• Les passerelles de paiement API : l'intégration de passerelles de paiement API peut être plus complexe. Cependant, une fois intégrée, cette solution offre un niveau élevé de flexibilité et de contrôle sur l'expérience de paiement.

De même, avant d’intégrer une passerelle de paiement sur votre terminal de paiement électronique, assurez-vous qu’elle dispose des fonctionnalités spécifiques. Certains prestataires de services de paiement sont spécialisés dans les passerelles e-commerce, d’autres dans les passerelles sur point de vente, ou les deux à la fois. 

Vérifiez également la compatibilité de la passerelle avec votre boutique en ligne (PrestaShop, Shopify, WooCommerce, etc.).

Types de cartes et pays d’origine

La prise en charge d'une gamme étendue de cartes de paiement et la capacité à traiter des transactions provenant de différents pays sont des critères importants à considérer lors du choix d'une passerelle de paiement. Encore plus important si vous faites du commerce à l’international (hors zone euro).

Choisissez une passerelle qui accepte les cartes bancaires les plus couramment utilisées dans le monde : Visa, Mastercard, Maestro, American Express, Carte Bleue, etc. Mais aussi tous les modes de paiement préférés de vos clients.

Assurez-vous également que la passerelle accepte les devises étrangères et qu’elle soit conforme aux réglementations en vigueur dans les pays où vous comptez vendre vos produits.

Sécurité et certificats de conformité

Vous devez absolument veiller à proposer des transactions en ligne sécurisées à vos clients. Il est crucial de sélectionner une passerelle de paiement dotée de protocoles de sécurité robustes et de certifications de conformité aux normes de l'industrie, telles que le PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Tarifs

Les tarifs associés à l'utilisation d'une passerelle de paiement varient d’un fournisseur à l’autre en fonction de divers facteurs : les frais de transaction, les fonctionnalités supplémentaires, les frais des méthodes de paiement acceptées, etc.

Comparez attentivement les politiques tarifaires des différents fournisseurs avant de prendre une décision. Par contre, ne faites pas l’impasse sur certains services essentiels tels que la protection contre la fraude, le paiement mobile ou encore l’analyse des données clients.

Passerelle de paiement et Alma : quel est le lien ?

Pour fournir un service tel que le paiement fractionné, nous travaillons avec des prestataires de services de paiement afin de gérer les paiements par carte bancaire. Ces sociétés externes nous garantissent la sécurité des données bancaires.

Chez Alma, nous fournissons une solution de paiement en plusieurs fois disponible aussi bien sur un site e-commerce, un terminal de paiement ou un logiciel de caisse. Nous collaborons avec plusieurs fournisseurs de passerelle tels que Stripe, Adyen, HiPay ou encore Checkout.com.

Ainsi, en choisissant l'un de ces prestataires, vous avez accès à nos services en seulement quelques clics. Cela vous permet de proposer aux clients une solution de paiement fractionné très rapide et intuitive.