Tout savoir sur le processeur de paiement !

Que vous soyez e-commerçant ou commerçant en point de vente, dès l’instant où vous acceptez le paiement par carte bancaire, un processus de paiement se met en place. Plusieurs acteurs interviennent dont le processeur de paiement.

Quel est le rôle exact des processeurs de paiement ? Comment choisir votre processeur de paiement ? Nous vous détaillons son fonctionnement, son rôle et vous aidons à faire le meilleur choix pour pouvoir accepter les paiements par carte dans d’excellentes conditions.

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement ?

Le processeur de paiement - Payment Processor en anglais - est un acteur essentiel dans le traitement des paiements pour gérer et faciliter les transactions financières. C’est en effet grâce à lui que les informations bancaires des titulaires de cartes de crédit ou de débit sont transmises aux banques et aux réseaux de carte.

Différence avec la passerelle et l’acquéreur de paiement

La différence entre la passerelle de paiement et le processeur est parfois difficile à saisir. D’autant plus si vous passez par un prestataire de services de paiement (PSP) qui fournit les deux services à la fois.

Concrètement, la passerelle de paiement est chargée de transférer de manière sécurisée les coordonnées bancaires des clients, tandis que le processeur traite les informations et gère la communication entre les parties.

Quant à l’acquéreur de paiement, il s’agit de l’institution financière qui verse l’argent sur le compte bancaire du marchand.

Différence avec le compte bancaire

Le compte bancaire est géré par une banque. Sur ce compte figure l’argent disponible pour une société ou pour un particulier. Ainsi, le l’acquéreur de paiement vient prélever ou créditer un compte bancaire.

Le processeur de paiement n’interagit qu’avec le réseau de paiement. Il n’y a donc pas de lien direct entre le compte bancaire et le processeur de paiement.

Quand intervient le processeur de paiement dans une transaction ?

Dans une transaction commerciale, le processeur de paiement joue un rôle crucial en facilitant le transfert sécurisé des fonds entre l'acheteur et le vendeur. Voyons en détail le processus d’une transaction par carte bancaire pour bien comprendre le rôle clé du processeur :

1. Un client effectue un achat en ligne ou en magasin et décide de régler avec sa carte bancaire. Si l'achat est effectué en ligne, l'acheteur entre ses informations de paiement sur le site marchand. Si c'est en magasin, la carte est insérée dans le terminal de paiement ;

2. Une fois que les données bancaires sont saisies, la passerelle de paiement transfère les informations sécurisées de la carte au processeur de paiement ;

3. Le processeur de paiement communique ensuite les informations bancaires au réseau de carte (Visa, Mastercard ou Carte Bleue par exemple) qui contacte la banque du client pour vérifications (solde du compte, validité de la carte, etc.) ;

4. Si la banque autorise la transaction, les informations passent à nouveau par le réseau de carte qui transmet le message au processeur de paiement, qui le communique à la passerelle de paiement ;

5. La passerelle confirme le paiement au commerçant et au client. Cette confirmation peut être sous forme de reçu électronique pour les achats en ligne ou de reçu imprimé pour les achats en magasin ;

6. Le transfert des fonds s’effectue ensuite du compte de l'acheteur vers le compte du vendeur, généralement par le biais de l'acquéreur de paiement.

Comment choisir un processeur de paiement ?

Avant de choisir un processeur de paiement pour votre entreprise, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs et de bien comparer les différents prestataires.

Conformité, sécurité et gestion du risque

Lorsque vous choisissez un processeur de paiement pour votre entreprise, il est impératif de vous assurer que celui-ci est pleinement conforme aux normes de sécurité et de conformité les plus strictes.

Parmi ces normes, la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) joue un rôle crucial. Cette norme établit des directives rigoureuses pour la protection des données sensibles des clients, telles que les numéros de carte de crédit, afin de prévenir les risques de fraude et le vol des informations.

La gestion du risque est également un aspect essentiel de la sélection d'un processeur de paiement. Assurez-vous que le prestataire que vous choisissez dispose de mesures robustes de gestion des risques contre la fraude et les litiges. Il peut s’agir de systèmes de détection de fraude avancés, d’outils de surveillance en temps réel ou encore de procédures de vérification strictes comme la validation des paiements à deux étapes 3D Secure pour garantir l'intégrité des transactions.

Paiement e-commerce et en point de vente

Pour les commerçants qui opèrent à la fois en ligne et en magasin, il est crucial de choisir un processeur de paiement qui prend en charge les deux canaux de vente.

En point de vente, assurez-vous que le processus s’intègre parfaitement à votre système de paiement (TPE ou logiciel de caisse). Sur votre site web, vérifiez que le processeur de paiement s’intègre facilement à votre plateforme e-commerce et que le service de paiement possède des pages de paiement sécurisé.

Dans tous les cas, optez pour un prestataire qui offre une solution de paiement en ligne complète qui accepte plusieurs méthodes de paiement.

Enfin, en choisissant un processeur de paiement qui prend en charge à la fois l'e-commerce et les transactions en point de vente, vous simplifiez la gestion des paiements et offrez une expérience client transparente et cohérente, quel que soit le canal de vente utilisé.

Comparer les prestataires de services de paiement (PSP)

Les prestataires de services de paiement (PSP) simplifient le processus des transactions, car ils sont à la fois la passerelle de paiement, le processus de paiement et la banque acquéreuse. Au lieu d’avoir plusieurs intermédiaires, vous profitez d’un seul interlocuteur, ce qui permet un traitement des transactions plus rapide et plus efficace. D’autant plus, qu’ils fournissent également le support de paiement (le terminal de paiement électronique en boutique ou la page web sécurisée pour un site e-commerce).

Cependant, avant de prendre une décision finale, il est essentiel de comparer les différentes offres des prestataires de services de paiement pour trouver celui qui répond le mieux aux besoins spécifiques de votre entreprise.

Prenez en compte des critères tels que la tarification, les fonctionnalités offertes, la qualité du service client et l'expérience utilisateur. Privilégiez notamment un prestataire de services de paiement qui propose des services et des fonctionnalités avancées tels que :

• Le traitement des paiements en plusieurs devises ;

• Des moyens de paiement variés pour répondre aux préférences de vos clients comme le paiement en plusieurs fois avec Alma, le paiement différé, le virement bancaire, le portefeuille électronique, etc ;

• Des terminaux de paiement électroniques performants qui acceptent toutes les cartes bancaires ;

• Des frais de transaction transparents pour vous éviter des coûts cachés.

Vous l’aurez compris, le choix d'un processeur de paiement adapté est crucial pour garantir des transactions sécurisées et efficaces, que ce soit pour un commerce en ligne ou en magasin. Il est essentiel de confier vos paiements par carte bancaire à des prestataires sérieux et reconnus comme Stripe, Adyen, HiPay ou Checkout.com !