Adyen : le prestataire de paiement pour les commerçants

Cet article a pour vocation d'informer les commerçants et leurs clients. Les informations ici présentes sont génériques et fournies à titre indicatif uniquement. Il ne s'agit pas d'une description des activités d'Alma, sauf mention explicite du contraire.

Il est crucial pour les entreprises de choisir une solution de paiement qui répond à leurs besoins. Adyen s’est imposé comme un prestataire de référence pour les entreprises avec des infrastructures de paiement complexes et internationales. Maintenant, ses services sont accessibles aux activités de toutes tailles avec la même qualité de service.

Que propose Adyen aux commerçants ? Pourquoi faire appel à ce prestataire de paiement ? Découvrons ensemble son histoire, ses avantages et ses tarifs !

Qu’est-ce que Adyen ?

Adyen est un prestataire de services de paiement (PSP) qui permet aux entreprises de gérer l'intégralité de leurs transactions financières, que ce soit en ligne, en boutique ou sur mobile.

Fondée en 2006 par un groupe d'entrepreneurs néerlandais, Adyen a rapidement gagné en notoriété grâce à son modèle d'affaires innovant et sa technologie avancée. L’acteur se démarque de la concurrence grâce à l’innovation et à l’expérience utilisateur fluide et sécurisée pour les clients. Adyen propose des solutions de paiement en ligne, en boutique, sur mobile et à l’international, ce qui lui permet d’attirer toute sorte de commerçants.

Contrairement à d'autres prestataires ou banques, Adyen ne se contente pas de traiter les paiements. L’entreprise propose également des services tels que la gestion des risques et des analyses détaillées des données transactionnelles.

Quels sont les services proposés par Adyen ?

L’activité principale d’Adyen repose sur le traitement des paiements. L’entreprise propose à ses clients des solutions clé en main pour accepter les paiements venant de plusieurs canaux de distribution : 

• Solution de paiement en ligne : les clients effectuent leur paiement par carte bancaire sur une page de checkout dédiée. Elle est intégrée en fin de parcours d’achat sur un site e-commerce, ou envoyée aux clients pour les paiements à distance ; 

• Solution de paiement en point de vente : les clients paient par carte bancaire avec ou sans contact sur les terminaux de paiement Adyen et Ingenico ou sur votre smartphone ; 

• Commerce unifié : interconnecter les solutions de paiements en ligne et en boutique pour créer une expérience d’achat unique et unifiée ;

• Adyen for Platforms : une solution spécifique pour les marketplaces et les plateformes de mise en relation.

Avec Adyen, les commerçants peuvent accepter plus de 250 méthodes de paiement différentes et traiter des transactions dans plus de 150 devises. Les devises étrangères sont converties en devise locale ou placées sur un compte bancaire dédié si le commerçant en dispose.

En plus de traiter les paiements, Adyen fournit une multitude d'outils analytiques permettant aux entreprises de mieux comprendre leurs volumes de transactions, les comportements d'achat des clients et les tendances du marché. Ces informations sont utiles pour ajuster les stratégies marketing et favoriser le retour sur investissement (ROI).

Qu’en est-il du paiement fractionné avec Adyen ?

Bien que le paiement fractionné gagne en popularité, Adyen n’inclut pas dans son offre une solution de paiement en plusieurs fois. Pour proposer des facilités de paiement à vos clients, vous devez ainsi faire appel à un prestataire spécialiste du paiement fractionné.

Adyen développe des partenariats technologiques pour faciliter l’intégration d’une solution tierce sur son environnement. C’est le cas avec Alma, leader du paiement en plusieurs fois en France pour les commerçants en ligne et en point de vente.

L’intégration Alma et Adyen présente plusieurs avantages : 

• Une activation en quelques clics : les clients du prestataire Adyen peuvent demander au support client ou à leur gestionnaire de compte d’activer le paiement fractionné sur leur compte Adyen. Ainsi, le moyen de paiement est proposé automatiquement en ligne ;

• Un tableau de bord unique : le suivi des flux de paiement (transactions et remboursements) s’effectue sur l’interface Adyen. La comptabilité est centralisée pour aider les équipes Finance ;

• Un service client premium : le service client est assuré par les équipes Adyen pour vous garantir la meilleure satisfaction ;

• L’intégration sur terminal de paiement (TPE) : la solution Alma s’intègre parfaitement sur les terminaux de paiement Ingenico fournit par Adyen pour les commerçants physiques. Cette révolution améliore l’expérience client en boutique.

Comment Adyen gère les risques de fraude et la sécurité des données ?

La protection contre la fraude est une priorité pour Adyen. Grâce à des algorithmes avancés et une surveillance constante, Adyen détecte rapidement les transactions suspectes et prend les mesures nécessaires pour prévenir les dommages potentiels. Les commerçants disposent également d'outils personnalisables pour configurer leurs propres règles de détection des fraudes, assurant ainsi une double couche de protection.

Adyen est aussi conforme aux standards PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), garantissant ainsi la sécurité des transactions traitées. Cette certification européenne est cruciale pour assurer la protection des informations sensibles des utilisateurs, en complément du RGPD pour la protection des données.

Pour les paiements récurrents, Adyen stocke les informations bancaires de vos clients. La “tokenisation” est alors utilisée par Adyen pour sécuriser et anonymiser les données des utilisateurs. Au lieu de stocker directement les numéros de cartes, ces derniers sont remplacés par des jetons cryptographiques, ce qui empêche l’identification lors d’un vol de données.

Adyen est-il adapté à toutes les entreprises ?

Adyen propose des solutions adaptées aux petites, moyennes et grandes entreprises. Il n’y pas de prérequis de taille ou de volume de transactions pour bénéficier d’un accompagnement Adyen. Mais il est vrai que certaines activités profiteront plus des services Adyen que d’autres.

Pour les multinationales, Adyen offre une échelle inégalée. Sa capacité à traiter des paiements à travers plusieurs pays facilite grandement l’expansion globale. Une seule API permet une gestion cohérente et centralisée de toutes les opérations financières, évitant ainsi les complications dues aux différences régionales. Les grandes entreprises profitent également de l’accompagnement sur-mesure et de la scalabilité qu’offre la gamme de services Adyen.

Les TPE et PME apprécient les tarifs standards et les outils d’analyse proposés pour suivre de près les performances. Cependant, la facilité et le coût d’intégration dépendent de l’environnement technique. Il n’existe pas de plugin pour WordPress par exemple, ou alors il faut employer une solution tierce payante. Nous vous conseillons d’aller vers des prestataires comme Checkout.com, Lyra ou encore Mollie pour bénéficier de solutions plus adaptées à votre activité.

Quels sont les tarifs des solutions Adyen ?

Adyen propose une tarification transparente par paiement. Il n’y a pas d’abonnement, ni de frais d’installation à régler lors de l'inscription et de l’installation de la solution. 

Le coût d’un paiement est divisé en 2 parties : des frais fixes de traitement de 0,11€ et des frais variables pour le moyen de paiement utilisé. Voici quelques exemples de tarifs en vigueur en juillet 2024 en France : 

• Visa et Mastercard : 0,60% du montant TTC + une commission d’interchange (entre 0,3% et 0,4% en Europe) ;

• American Express et Discover : 3,95% du montant TTC ;

• Google Pay et Apple Pay : en fonction de la carte utilisée et du réseau de paiement ;

• Alma : 3,99% du montant TTC pour un paiement en 3 fois.

Ce tarif inclut l’accès à la solution de paiement Adyen en ligne et en boutique, ainsi que l’ensemble des services de gestion du risque et d’analytique. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour la location de matériel Adyen, tels que les TPE Ingenico pré-programmés.

Pour en savoir plus sur les tarifs Adyen, nous vous invitons à consulter leur page dédiée.

Quelles sont les alternatives à Adyen ?

Adyen n’est pas le seul prestataire de services de paiement sur le marché. Il existe des solutions alternatives, équivalentes ou avec leurs propres avantages. En voici quelques exemples : 

• Stripe : c’est le principal concurrent d’Adyen, en termes d’offres et de positionnement. Stripe accompagne parfaitement les entreprises internationales ou les PME nationales ;

• Checkout.com : c’est un acteur très innovant sur le marché. Ses solutions sont performantes et adaptées pour tous les commerçants. Son expertise est uniquement orientée vers le paiement online (e-commerce et mobile) ;

• Lyra : c’est une solution française qui gagne en parts de marché grâce à ses services B2B. Elle reste cependant un excellent choix pour les activités B2C, grâce à des solutions en ligne et en boutique. En tant que plus petit acteur, Lyra est plus proche des petites et moyennes entreprises.

Les commerçants proposent aussi le paiement par portefeuille électronique ou e-wallet. Selon une étude menée par OpinionWay pour Lyf Pay, environ 38% des Français ont déjà effectué un paiement avec e-wallet. Les solutions préférées sont PayPal, Google Pay et Apple Pay. Cependant, ces modes de paiement doivent venir en complément du paiement par carte bancaire, et non le remplacer. 

De même pour le paiement fractionné qui est utilisé fréquemment par plus de 42% des Français en 2023 selon la Fédération du E-commerce (FEVAD). Les commerçants voient un intérêt économique à proposer des facilités de paiement sur leur site e-commerce ou en boutique.

Pour accepter un maximum de paiements et éviter les abandons, nous vous recommandons de diversifier les solutions employées. Vous pourriez proposer par exemple : Adyen pour le paiement classique par carte bancaire, Google Pay et Apple Pay pour le paiement sur mobile et Alma pour le paiement fractionné. Ce combo vous permettra d’augmenter votre taux de conversion, et par conséquent votre volume d’affaires !

Pour aller plus loin : Le paiement fractionné et ses avantages pour les commerçants