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Les solutions de paiement comme clé de rentabilité

Les 9 meilleurs terminaux de paiement (TPE) en 2024

Les 9 meilleurs terminaux de paiement (TPE) en 2024

Chèques, espèces, virements, etc., si les moyens de paiement sont nombreux, c’est bien le paiement par carte bancaire qui a la faveur des consommateurs. Pour pouvoir accepter les paiements par cartes bancaires, les commerçants doivent obligatoirement se munir d’un terminal de paiement.

Comment choisir le meilleur terminal de paiement parmi toutes les offres disponibles ? Pour vous aider à faire un choix éclairé, nous avons listé les critères essentiels d’un TPE, ainsi que 9 marques reconnues pour leurs solutions sur le marché.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement

Un terminal de paiement électronique (TPE), également connu sous le nom de lecteur de cartes bancaires, est un dispositif électronique utilisé par les commerçants pour encaisser les paiements par carte bancaire, avec ou sans contact.

Les terminaux de paiement électronique fonctionnent en communiquant avec le réseau des cartes de paiement pour traiter les transactions en temps réel. Dès que le compte bancaire du client est débité, celui du commerçant est crédité. La transaction est rapide et surtout sécurisée.

Les TPE sont disponibles sous différentes formes : terminaux autonomes, TPE fixes, applications mobiles, solutions intégrées aux logiciels de caisse, etc.

Enfin, pour communiquer en temps réel, les TPE possèdent différents modes de connexion : via la ligne téléphonique, par la box Internet ou par les réseaux sans fil (TPE 3G ou GPRS). Ces derniers permettant les encaissements n’importe où, une option indispensable pour les commerçants nomades.

Quels sont les critères pour choisir un TPE ?

Pour choisir un lecteur de carte adapté aux besoins de votre commerce, plusieurs facteurs sont à considérer :

  • La connectivité du TPE : le terminal doit absolument être compatible avec les réseaux de communication disponibles dans votre environnement, qu'il s'agisse de connexions filaires comme Ethernet ou de technologies sans fil telles que le Wi-Fi, la carte SIM intégrée ou le Bluetooth ;

  • La sécurité du TPE : vérifiez que la solution de paiement choisie possède des fonctionnalités de sécurité robustes pour protéger les données sensibles des transactions. Elle doit intégrer le cryptage des données, la conformité aux normes de sécurité PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et la prise en charge de technologies telles que la puce EMV (Europay, Mastercard, Visa) pour prévenir la fraude par carte de paiement ;

  • La facilité d'utilisation du TPE : il doit être intuitif et convivial, avec une prise en main facile. Privilégiez un TPE avec un écran tactile clair et une interface utilisateur ergonomique pour une utilisation du terminal aussi fluide que possible ;

  • La compatibilité avec les cartes de paiement : votre TPE doit être compatible avec le plus de types de cartes de paiement possible : cartes de crédit, de débit et prépayées, ainsi que les cartes à puce et les cartes de paiement sans contact ;

  • Les coûts et les frais associés : étudiez tous les frais liés à l’utilisation du terminal tels que les frais de location ou d'achat du terminal, ainsi que les frais de traitement des transactions et les frais de service ;

Il est important de savoir que le TPE ne représente que l’équipement technologique (hardware) et non la solution de paiement (software). Certaines entreprises proposent un TPE clé en main avec logiciel intégré, tandis que d’autres acteurs ne proposent que l’équipement pour vous laisser le choix du prestataire de service de paiement (PSP) ou de la banque.

Top 9 des meilleurs terminaux de paiement

Vous disposez désormais des éléments essentiels pour sélectionner votre futur terminal CB. Nous vous proposons à présent un comparatif des terminaux électroniques les plus populaires sur le marché.

Les acteurs cités ont été sélectionnés de manière arbitraire. Il existe d’autres entreprises spécialisées dans la vente de TPE.

Verifone

Verifone, en tant que leader mondial dans le domaine des solutions de paiement, offre une gamme de terminaux de paiement avec des fonctionnalités avancées, aussi bien sur un TPE mobile que sur TPE fixe.

Leurs appareils se distinguent par une connectivité étendue, offrant aux commerçants la possibilité de traiter rapidement les transactions, que ce soit via une connexion filaire ou sans fil. Les transactions sont parfaitement sécurisées et leurs terminaux acceptent de nombreux moyens de paiement : cartes à puce, à piste magnétique, sans contact, ainsi que les paiements NFC.

De nombreuses solutions de paiement en ligne sont disponibles sur les TPE Verifone, comme Stripe pour le paiement comptant et Alma pour le paiement en plusieurs fois. De plus, l'interface conviviale de leurs appareils facilite la navigation et l'utilisation pour les commerçants et les clients.

Tarifs : à l’achat, comptez entre 250 € et 450 €, sans oublier les frais prélevés par votre solution de paiement. En contrat de location, les prix sont fixés uniquement sur devis.

Ingenico

Ingenico est réputé pour la fiabilité et la robustesse de ses terminaux de paiement, ainsi que pour leur compatibilité avec un large éventail de cartes de paiement. Les commerçants peuvent être assurés de la performance constante des appareils Ingenico, même dans des environnements de haute utilisation.

Ingenico est un concurrent historique de Verifone. Des services supplémentaires s’ajoutent au terminal de carte bancaire dont une solution de paiement en ligne, une option indispensable pour accepter les paiements sur le TPE.

L’entreprise possède un très grand réseau de partenaires dans le monde. Des solutions de paiement comme Adyen, Alma et plus encore disposent d’intégrations sur l’équipement. Un service client est joignable pour répondre aux problèmes.

Tarifs : de 450€ à 600€ à l’achat en fonction du modèle, auxquels s’ajoutent des frais de transaction selon le prestataire choisi.

PAX

PAX propose une gamme de terminaux de paiement Android polyvalents et adaptés aux besoins des petites et grandes entreprises. Leurs appareils offrent une performance fiable à un prix compétitif, ce qui en fait une option attrayante pour de nombreux commerçants.

Plusieurs applications sont compatibles avec les appareils de la gamme PAX tels que des outils de fidélités, des logiciels de caisse, la digitalisation des tickets et l’envoi par SMS et e-mail, un module d’avis clients, etc.

L’entreprise PAX se démarque par l’innovation apportée à ses terminaux de paiement. Le TPE est livré sans solution de paiement, vous pouvez choisir librement votre prestataire pour encaisser les achats par carte bancaire. 

Tarifs : de 200€ à 500€ pour l’ensemble des modèles équipés avec écran tactile et Android. Il faut ensuite ajouter les frais de transaction du prestataire de paiement.

Adyen

Adyen se distingue en proposant une solution de paiement tout-en-un qui combine un terminal de paiement avec des services de traitement des paiements en ligne. Cette approche intégrée peut être avantageuse pour les entreprises traitant un volume élevé de transactions, en simplifiant le processus de gestion des paiements.

Les terminaux Adyen peuvent encaisser des paiements dans de nombreuses devises et via de nombreux modes de paiement : carte bancaire, virement, paiement mobile, etc. L’interface du TPE tactile est intuitive et agréable à utiliser.

Tarifs : à partir de 0,11€ de frais de traitement sur chaque transaction auxquels s’ajoutent des frais de commission qui varient fortement en fonction du moyen de paiement choisi. Un modèle de TPE est vendu entre 300€ et 600€ par Adyen. Il est aussi possible de faire de la location de matériel.

SumUp

SumUp se démarque par ses terminaux de paiement compacts et abordables, idéaux pour les petites entreprises et les travailleurs indépendants. Leurs appareils sont faciles à utiliser et ne nécessitent aucun contrat à long terme, offrant ainsi une grande flexibilité aux commerçants.

SumUp propose deux modèles de terminaux de paiements : SumUp Air, un terminal mobile, très simple d’utilisation et SumUp Solo avec imprimante pour tous vos clients qui préfèrent un ticket papier.

L’achat d’un TPE avec SumUp signifie vous engage à utiliser leur solution de paiement en ligne. En effet, il n’est pas possible de passer par un prestataire externe.

Tarifs : une offre sans engagement ni abonnement, mais avec des frais de transaction de 1,75% du montant de la vente ou l’offre One à 29 €/mois et 0,99 % de frais de transaction. Les terminaux de paiement sont vendus entre 39€ (modèle Air) et 139€ (modèle Solo Imprimante).

Yavin

Yavin offre des solutions de paiement personnalisées adaptées aux besoins spécifiques des commerçants. Leurs terminaux offrent une grande flexibilité et une intégration facile avec les systèmes existants.

Les terminaux intègrent un logiciel de caisse, des programmes de fidélité et facilitent les paiements en plusieurs fois. Ils sont compatibles avec de nombreuses cartes : carte bleue, Visa, Mastercard, etc., ainsi que les cartes titres-restaurant, les cartes Lydia et bien sûr les paiements sans contact.

Tarifs : le prix d’achat varie entre 279 € et 499 € en fonction du modèle. Trois offres sont ensuite proposées : la formule Starter à 9 €/mois, la formule Pro à 29 €/mois et la formule Premium à 75 €/mois auxquels s’ajoutent des frais d’interchange et des frais de transaction.

Square 

Square est une solution de paiement populaire pour les petites entreprises et les vendeurs ambulants. Leurs terminaux sont abordables, faciles à utiliser et offrent une gamme de fonctionnalités supplémentaires grâce à leur logiciel de caisse intégré.

Le terminal Square Reader ne possède ni clavier ni écran. Votre client doit passer par votre téléphone mobile pour taper son code PIN de carte bancaire, mais la fonctionnalité sans contact est proposée. Le Square Terminal est un TPE complet avec écran tactile et impression des tickets.

Tarifs : 19€ ou 165€ pour l’achat selon le modèle, sans frais mensuels, seulement une commission de 1,65% à chaque vente.

Zettle

Zettle, propriété de PayPal, propose un terminal de paiement moderne, conçu pour les petites entreprises et commerçants. Le lecteur de carte bancaire Zettle Reader est agréable à utiliser, avec une interface intuitive et épurée.

L’offre intègre plusieurs fonctionnalités : une application de caisse, des outils de gestion ou encore des outils d’aide à la comptabilité. De nombreux moyens de paiement sont acceptés, ainsi que les principaux portefeuilles électroniques. Cependant, la solution est plus chère que ses concurrents.

Tarifs : 19 € à l’achat, puis une commission de 1,75% sur chaque transaction et une commission de 2,5% par règlement via les liens de paiement.

Smile&Pay

Smile&Pay se démarque par ses terminaux de paiement personnalisables et sa politique de tarification transparente. Leurs appareils se connectent en Bluetooth à un téléphone mobile et sont adaptés aux besoins des petites entreprises et des entrepreneurs.

L’entreprise française propose par ailleurs plusieurs services complémentaires comme la création d’une boutique en ligne. De nombreuses cartes sont acceptées, ainsi que l’ensemble des titres-restaurants.

Cependant, les fonctionnalités avancées sont limitées par rapport à d'autres options sur le marché. Il n’y a pas par exemple de gestion du catalogue produit.

Tarifs : entre 39 € et 299€ à l’achat en fonction du modèle, puis soit une offre Standard sans abonnement et 1,65 % de commission, soit une offre Premium à 35 €/mois + 0,65 % de frais de transaction, soit une offre VIP sur devis.

Publié le 04/04/2024

Mis à jour le 04/04/2024

Patrick Garnier

Responsable Contenu et Trafic Web